wstępna decyzja kredytowa pozytywna i co dalej?

zegarek

Ubiegając się o pożyczkę czy kredyt, zawsze czekamy z niecierpliwością na informację jaka jest decyzja kredytowa. Po pewnym czasie przychodzi ta wiadomość i co dalej…

Tak naprawdę wszystko zależy od tego, już na samym początku jaka jest ta decyzja. Gdy jest negatywna, wtedy pojawia się problem. Od razu mamy informację o tym, że w tej firmie / banku nie otrzymamy pożyczki. Warto więc zastanowić się nad faktem co wpłynęło na taką sytuację (czy to są nasze nieuregulowane zobowiązania, czy może zbyt małe zarobki?), po szczegóły możemy Cię odesłać na portal decyzjakredytowaprewencja.pl. Gdy uświadomimy sobie przyczynę, łatwiej będzie nam podejmować decyzje w przyszłości, chociażby czy skorzystać z firmy pożyczkowej czy pójść do banku.

Dobrze gdy decyzja kredytowa jest pozytywna

W przypadku pozytywnej decyzji możemy się cieszyć. To informacja o tym, że jeżeli tylko będziemy kontynuować proces ubiegania się o kredyt czy pożyczkę, czyli dopniemy wszystkich formalności to na 100% otrzymamy wymarzone pieniądze. Gdy nasza zdolność kredytowa jest dobra, nie musimy się obawiać odmowy. Teraz tylko wystarczy poprowadzić proces kredytowy do końca. Z reguły wygląda to tak, że trzeba podpisać umowę kredytu lub pożyczki. Jeżeli wnioskowana i sprawdzanie było wstępne, koniecznie trzeba będzie przedstawić dokumenty w postaci zaświadczenia o zarobkach i dokumentu potwierdzającego tożsamość np. dowód osobisty. Jak już to zrobimy, to właściwie od razu po podpisaniu umowy powinniśmy otrzymać pieniądze. Z reguły jest to bezpośredni przelew środków na nasze konto bankowe.

Nie musisz jednak podejmować decyzji od razu. Mają pewność, że Twoja zdolność kredytowa jest dobra, tak naprawdę możesz sprawdzić inne oferty (często atrakcyjniejsze) kredytów bankowych czy pożyczek (polecamy polecane-kredyty.pl). Lub po prostu przyjść do banku w innym bardziej dogodnym terminie.

 

Banki podnoszą marże, a sprytni Polacy płacą coraz niższe odsetki

kobieta zachód słońca

Od kwietnia 2016 r. spada średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych. Według najnowszych danych NBP, w czerwcu wyniosło ono 4,35%. Był to czwarty najlepszy pod tym względem miesiąc w historii. Jest to o tyle ciekawe, że w omawianym okresie banki podnosiły marże kredytowe, a WIBOR się nie zmienił. Oprocentowanie powinno więc rosnąc, a nie spadać. Expander tłumaczy, jak Polacy uniknęli podwyżek..

Oprocentowanie kredytu hipotecznego jest sumą WIBORu i marży banku. Przy wzroście choćby jednego z tych współczynników powinno więc ono rosnąć. Tak było np. w 2015 r. Początkowo oprocentowanie rosło wraz ze stawką WIBOR, a później za sprawą gwałtownych podwyżek marż. Coś dziwnego zaczęło się jednak dziać od kwietnia 2016 r. Oprocentowanie zaczęło spadać mimo, że marże rosły, a WIBOR był stabilny.

Wkład własny – sposób na niższe oprocentowanie

Jednym z elementów składających się na rozwiązanie zagadki jest rosnący wkład własny Polaków. Według raportów Amron-Sarfin, w ostatnich latach zauważalnie rośnie udział kredytów udzielanych na mniej niż 80% wartości nieruchomości (patrz wykres drugi). Prawdopodobnie[1] ten trend jest kontynuowany również w tym roku. Przekroczenie progu 20% wkładu własnego w wielu bankach powoduje, że można uzyskać niższą marże. Średnio różnica między kredytem dla osoby, która ma mniej niż 20% własnych środków, a taką, która ma ich więcej wynosi 0,2 p.p. Może się więc zdarzyć, że bank wprowadzi podwyżkę marży np. o 0,1 p.p., ale jeśli uda się zebrać wkład własny wyższy niż 20% możemy i tak uzyskać oprocentowanie o 0,1 p.p. niższe niż przed podwyżką. Trzeba jednak dodać, że różnica ta jest zbyt mała, aby była jedyną przyczyną spadku oprocentowania. Marże wzrosły bowiem o 0,45%, a oprocentowanie spadło o 0,18 p.p. Gdyby różnica w wysokości marż była jedynym czynnikiem, to musiałaby wynieść aż 0,63 p.p.

 

Wyższe kwoty

Kolejnym elementem układanki mogą być rosnące kwoty udzielanych kredytów. Według BIK, w pierwszym półroczu tego roku wartość udzielonych kredytów wzrosła o prawie 13%, ale ich liczba o niecałe 7%. Ta rozbieżność musi wynikać ze wzrostu średniej kwoty kredytu. To również w niektórych przypadkach pozwala obniżyć marżę. Jeśli, na przykład kwota kredytu jest wyższa niż 200 000 zł to marża może być o 0,20-0,25 p.p. niższa niż przy sumie np. 150 000 zł. Podobnie jak w przypadku wkładu własnego może się więc zdarzyć, że bank podwyższa marże o 0,1 p.p., ale pożyczając więcej będziemy mieli oprocentowanie np. o 0,1 p.p . niższe niż przed podwyżką.

Kredyty Hipoteczne – Kalkulator Kredytowy

Nawet połączenie efektów wyższych kwoty kredytów i wkładu własnego nie tłumaczą jednak w pełni obserwowanego spadku oprocentowania. Kolejnym elementem układanki wydaje się być zmiana profilu kredytobiorców. Dużo mieszkań w ostatnim czasie jest kupowanych w celu ich wynajęcia, przez osoby o wysokich dochodach i bardzo dobrej historii kredytowej. Ma to wpływ na skoring (bankowa ocena klienta), który odgrywa pewną rolę w ustaleniu wysokości marży. Poza tym, tego rodzaju klienci potrafią lepiej docierać do tańszych ofert kredytowych. Nie idą bowiem do jednego czy dwóch banków. Ta grupa chętnie korzysta z pomocy ekspertów finansowych, którzy pomagają im znajdować promocyjne oferty kredytowe.

 

Pożyczki online – nachwilke.pl

 

Wkład własny wyższy niż 20%, kwota wyższa niż 200 000 zł, dobre porównanie ofert – to 3 kroki, dzięki którym uzyskamy tańszy kredyt. Wygląda na to, że coraz więcej Polaków z nich korzysta, gdyż średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych w czerwcu było czwartym najniższym poziomem w historii.

 

Jarosław Sadowski
Główny analityk Expander Advisors

Wydatki po wakacjach? Aktualny ranking pożyczek chwilówek

kobieta z lokami

Czas powakacyjnych powrotów, zawsze jest trudny finansowo. Związany z nowymi wydatkami oraz obciążeniem po urlopie nie jest taki prosty do przetrwania. Dlatego prezentujemy TOP5 pożyczek online idealnych na bieżące wydatki.

Czasami potrzebujemy niewielkiej kwoty np. 300 zł, czasami trochę więcej np. 1500 zł. To sumy które otrzymamy w firmach pożyczkowych, które oferują swoim klientom atrakcyjne promocje (szczególnie tym nowym).

Obecnie możesz pożyczyć nawet 2000 zł na czas 30 dni, bez żadnych dodatkowych kosztów. Warto więc skorzystać z takiej oferty, gdy mamy zaplanowane zakupy, remonty lub musimy uregulować inne bieżące zobowiązania.

Ranking pożyczek na wakacje

Poniżej przedstawiamy Ci TOP 5 aktualnych dobrych pożyczek online, nasz ranking. Dzięki nim sprawdzisz z jakiej oferty warto teraz skorzystać (możesz odwiedzić również portal nachwilke.pl) Pieniądze otrzymasz szybko na swoje konto bankowe, bez wychodzenia z domu.

Poniżej TOP5 najlepszych ofert w ostatnim czasie:

banki zaostrzają warunki przyznania kredytów

manager firma

Jak ostatnio obserwujemy, minimalnie wzrosła weryfikacja klientów ubiegających się o pożyczkę w banku.

W ostatnim czasie sytuacja w Polsce – finansowa – wielu osób uległa znaczącej poprawie. Mamy rekordowo niskie bezrobocie, dodatkowo rosną również wynagrodzenia w wielu firmach oraz gałęziach gospodarki.

Polacy chętniej kupują, wyjeżdżają na wakacje oraz inwestują np. w nieruchomości.

Trudniej o kredyt gotówkowy w banku

Mimo to w czasie ostatnich kilku miesięcy zaobserwowaliśmy zaostrzenie warunków przyznawania kredytów przez banki działające w Polsce. Jest to związane z faktem, że chcą one poprawić swoją rentowność czyli oferować pożyczki dobrym klientom, tak by móc bez dodatkowych kosztów oraz ryzyka odbierać zyski z wygenerowanych prowizji oraz odsetek.

Czy obecnie dobrze jest korzystać z banku?

Tak – jeżeli masz dobrą zdolność kredytową i potrzebujesz większej sumy pieniędzy jest to dobre rozwiązanie.

Jeżeli potrzebujesz gotówki na chwile lub niewielkiej sumy, możesz skorzystać z oferty pożyczki pozabankowej dostępnej w internecie np. AleGotowka (tu otrzymasz aż 2000 zł za darmo).

W przypadku banków możemy odesłać się po kredyt do T-Mobile. To dział który oferuje usługi bankowe również na atrakcyjnych warunkach, warto sprawdzić i zapoznać się ze szczegółami Kredyt Gotówkowy w TMobile oraz skorzystać online.

5 dobrych pożyczek na okres wakacyjny

kobieta siedząca na plaży

Wydatki związane z wyjazdami, urlopem i wypoczynkiem są zawsze dość znaczne. Dlatego dobrze jest odpowiednio zaplanować budżet. Również zmiany takie jak remonty czy wymiana wyposażenia naszego mieszkania czy domu – najczęściej realizowana jest w wakacje. To również kosztuje. Przedstawiamy Ci więc 5 bardzo korzystnych ofert szybkich pożyczek online.

Wygodna oraz szybkość otrzymania pieniędzy to jedne z zalet szybkich pożyczek internetowych. Dodatkowo jeżeli jesteś nowym klientem danej firmy możesz bardzo na tym skorzystać, ponieważ pierwszą pożyczkę online otrzymasz za darmo.

Warto wybrać dobrą pożyczkę online i na tym skorzystać

W kwocie do ok 2000 zł na okres do 30 dni zostaną Ci wypłacone pieniądze bezpośrednio na Twój rachunek bankowy. Co więcej sam proces wnioskowania jest bardzo prosty, przez internet. Zajmuje przeważnie nie więcej jak 15 minut.

 

Odsyłam Cię również tutaj:

 

Poniżej chcemy Ci przedstawić obecne TOP 5 dobrych szybkich chwilówek. Z których skorzystasz również w środku nocy: