Nowy Rok – kilka cennych rad dla Ciebie przy korzystaniu z kredytów i pożyczek

para cechy zbierane przy pożyczkach

Każdy z nas chce jak najlepiej finansowo rozpocząć nowy rok. Stawiamy sobie noce cele, definiujemy postanowienia. Jest to okres gdy chcemy odmiany w naszej codzienności. Obiecujemy sobie wiele, zarówno w związku z finansami osobistymi jak i dbaniem o samego siebie.

Początek Nowego Roku to postanowienia które każdy z nas sobie stawia z początkiem stycznia. Zastanawiamy się, co warto zmienić by żyło się lepiej. Bardzo często nasze cele noworoczne związane są z finansami.

Począwszy od planowania zmian takich jak remont mieszkania, czy zakup samochodu. Skończywszy na spłacie długów lub realizacje marzeń o wakacyjnym zagranicznym urlopie. Realizacja planów niestety często związana jest z wydatkami. Jednym z postanowień by poprawić komfort życia może być zmiana pracy. Aktualnie bezrobocie jest na bardzo niskim poziomie. Jest to plusem dla pracownika, gdyż firmy bardzo mocno poszukują specjalistów z różnych dziedzin. Małe bezrobocie wpływa również na wzrost płac, dzięki temu możesz zyskać na podwyżce.

Dobry kredyt lub pożyczka to ważna decyzja

Co w sytuacji gdy planujesz większy wydatek lub zakup? Warto wtedy sięgnąć po dobry kredyt lub pożyczkę. Jednak jest kilka rzeczy na które warto zwrócić uwagę gdy decydujesz się pożyczyć pieniądze:

  1. Sprawdź RRSO – jest to rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli współczynnik który mówi nam ile tak naprawdę będziemy musieli oddać odsetek i kosztów gdy zdecydujemy się na pożyczenie pieniędzy. Od jakiegoś czasu banki oraz firmy pożyczkowe mają obowiązek zamieszania takiej informacji na każdej reklamie i ofercie. Im RRSO jest niższe tym lepiej! Przykładowo darmowe pożyczki mają RRSO równe 0%.
  2. Korzystaj z promocji – często banki jak i firmy oferujące pożyczki nowym klientom (czyli takim którzy jeszcze nie korzystali z ich ofert) dają możliwość pożyczenia pieniędzy za darmo. Najczęściej są to sumy do 3000 zł na okres do 30 dni.
  3. Zastanów się ile gotówki potrzebujesz – nie zawsze warto pożyczać na zapas. Jeżeli potrzebujesz niewielkiej kwoty na bieżące potrzeby warto wybrać pożyczkę pozabankową (dobre zestawienie ofert prezentuje portal sprawdzonachwilowka.pl). W sytuacji gdy chcesz pożyczyć większa sumę pieniędzy warto udać się do banku lub skorzystać z pożyczki ratalnej (tzw. pożyczki długoterminowej). Tutaj warto zajrzeć na portal prezentujący oferty ratalne chwilowkanaraty24.pl
  4. Zastanów się jakie obciążenie jesteś w stanie ponieść. Ważna jest wysokość co miesięcznej raty (w przypadku kredytów lub pożyczek na dłuższy okres). To o tyle istotne by nie obciążać swoje domowego budżetu zbyt mocno, gdyż zmniejszy to po prostu komfort życia.

Poniżej przedstawiamy kilka dobrych ofert pożyczek pozabankowych. Tutaj otrzymasz pieniądze praktycznie od ręki. Wygodnie przez internet załatwisz wszystkie formalności. Pieniądze trafią bezpośrednio na Twoje konto bankowe:

Jak nie przepłacić na pożyczce?

choinka święta

Zbliżają się Święta. To gorący czas jeżeli chodzi o wydatki. Z roku na roku przeznaczamy na organizację i przygotowania większą sumę pieniędzy. Markety kuszą nas promocjami, kupujemy coraz droższe prezenty. To wszystko kosztuje dlatego w tym czasie, jeżeli chcesz pożyczyć pieniądze, dobrze jest wybrać jak najtańszą pożyczkę.

Nie przepłacaj korzystając z pożyczki

Wyjątkowy czas Świąt, jedyny w roku – to niezapomniany okres. Niestety humor każdemu może popsuć to, że z naszego portfela ubędzie więcej pieniędzy. Kupno prezentów czy przygotowania smakołyków potrafią pochłonąć fortunę. Dlatego wiele osób, które potrzebuje wsparcia finansowego poszukuje w tym czasie dobrej szybkiej pożyczki lub pożyczki na raty.

Jednym z dobrych miejsc, które warto odwiedzić, jest portal ratalna.com.pl. Prezentuje on sprawdzone oferty pożyczek na raty. Warto się z tym zestawieniem zapoznać.

Darmowa pożyczka – to oferty firm pożyczkowych skierowane do nowych klientów. Chcą one w ten sposób przyciągnąć nowych klientów do siebie oferując w zamian bezpłatną pierwszą pożyczkę. Czyli możemy pożyczyć nawet 3000 zł za darmo. Najczęściej pożyczka jest dostępna na krótki okres czasu czyli na maksymalnie 30 do 45 dni.

Pożyczka ratalna – niektóre firmy pożyczkowe oferują tak zwaną pożyczkę długoterminową (ratalną). Tutaj możesz otrzymać znacznie większą sumę pieniędzy. Może to być nawet 15000 zł. Jest to idealna opcja zamiast kredytu bankowego. Ponadto pożyczasz na dłuższy okres czasu. Może to być nawet 24 miesiące czyli dwa lata. Spłatę rozkładasz na wygodne co miesięczne raty. Maksymalnie to zazwyczaj 24 raty. Jeżeli aktualnie jest dostępna korzystna oferta, a potrzebujesz większych pieniędzy dobrze jest ją wybrać!

Co ważne, zwróć uwagę na RRSO, im jest ono niższe, tym pożyczka jest tańsza. Niższy koszt odsetek i dodatkowych opłat to gwarancja tego, że w twoim portfelu pozostanie więcej pieniędzy.

Krótkie zestawienie aktualnych dobrych ofert pożyczek chwilówek i ratalnych:

Lepsze oprocentowanie dla klientów, którzy są z bankiem najdłużej – akcja BGŻOptimy

świnka skarbonka

Z reguły banki proponują lepsze oprocentowanie depozytów nowym klientom, bo w ten sposób chcą zachęcić ich do skorzystania z oferty. BGŻ Optima nie jest tu wyjątkiem, ale tym razem wprowadził depozyt premiujący te osoby, które są z marką najdłużej. Jeśli założyliście konto w 2011 roku, to teraz możecie otworzyć lokatę 6M na 2,7 proc.

Z oferty mogą skorzystać także nowi klienci, jednak lepsze stawki na Lokacie Urodzinowej proponowane są osobom, które założyły konto kilka lat temu. Wysokość oprocentowania pokazuje poniższa tabela:

Od kiedy jesteś Klientem? Oprocentowanie
2017 2,40%
2016 2,45%
2015 2,50%
2014 2,55%
2013 2,60%
2012 2,65%
2011 2,70%

 

Warunkiem skorzystania z urodzinowej promocji jest zdeponowanie nowych środków na półrocznej, nieodnawialnej lokacie. Każdy klient może założyć tylko jeden taki produkt, maksymalnie na 200 tysięcy złotych. W przypadku, gdy wpłacone pieniądze nie są w całości nowymi środkami, do całej kwoty stosowane jest oprocentowanie Lokaty Klasycznej 6-miesięcznej (1,5 proc. w skali roku). W przypadku zerwania umowy przed terminem odsetki nie zostaną naliczone.Klient może założyć jedną Lokatę Urodzinową. Minimalna kwota lokaty to 1000 zł.

Marka BGŻOptima pojawiła się na naszym rynku jesienią 2011 roku. Proponowane wówczas stawki depozytów były najwyższe na rynku – lokata „wabik” kusiła stawką 6,48 proc. Trzeba jednak pamiętać, że stopy procentowe NBP były w tamtym czasie na wyższym poziomie. Dziś nowi klienci Optimy mogą liczyć na stawkę 3,5 proc. na lokacie 3M. Standardowe lokaty mają stawki od 1,4 do 2 proc.

źródło: prnews.pl

Banki zapowiadają dalsze zaostrzenie polityki kredytowej

doradcy finansowi

Mimo bardzo dobrej sytuacji w gospodarce i na rynku pracy oraz deklaracji RPP utrzymania stóp procentowych na niezmienionym, rekordowo niskim poziomie, banki zapowiadają zaostrzenie swej polityki kredytowej. Ta ostrożność wskazuje na lekki wzrost obaw bankowców dotyczących rozwoju sytuacji.

Polityka kredytowa

Z okresowego badania sytuacji na rynku kredytowym przeprowadzanego przez NBP wynika, że doskonała koniunktura gospodarcza, wzrost dochodów gospodarstw domowych oraz rekordowo niskie stopy procentowe nie usypiają czujności bankowców w kwestii kryteriów i warunków udzielania kredytów. Dotyczy to zarówno przedsiębiorców, jak i konsumentów. Ostrożna postawa wynika częściowo z obaw związanych z rozwojem sytuacji w gospodarce, a przynajmniej w niektórych jej sektorach, po części zaś z chęci ustrzeżenia się przed konsekwencjami nadmiernego optymizmu kredytobiorców, choć jednocześnie ankietowani bankowcy nie dostrzegają niebezpiecznego wzrostu popytu na kredyty.

Polityka kredytowa banków będzie ostrzejsza

Banki po raz pierwszy od ponad półtora roku dostrzegły poprawę koniunktury w gospodarce jako bodziec do nieznacznego złagodzenia kryteriów udzielania kredytów firmom, ale jednocześnie znalazły powody, by nadmiernie nie zachęcać przedsiębiorców do zadłużania się. O ile deklarowane przez część banków zwiększanie wysokości marży można uznać za działanie podyktowane chęcią zwiększenia swoich zysków, o tyle podwyższone wymogi dotyczące wkładu własnego, czy skracanie okresu kredytowania, to wyraźne przejawy ostrożności w finansowaniu. Można przypuszczać, że podyktowana jest ona niepewnością w kwestii utrzymania się dobrej koniunktury i możliwości pojawienia się kłopotów, szczególnie w niektórych branżach.

Zobacz aktualnie dobre kredyty bankowe:

www.polecane-kredyty.pl

 

Dość wspomnieć o widocznych już wzroście kosztów, czy trudnościach w pozyskiwaniu przez firmy pracowników, a więc i ograniczonych możliwościach wzrostu produkcji, a nawet realizacji bieżących zamówień. Pod tym względem szczególne obawy bankowców dotyczą przedsiębiorstw budowlanych, najbardziej wrażliwych na tego typu zjawiska. Co więcej, przewidują oni dalsze zaostrzenie polityki kredytowej w kolejnych miesiącach, głównie wobec małych i średnich przedsiębiorstw. Może to mieć również związek z oczekiwaniem wcześniejszego niż dotąd zapowiadanego podwyższenia stóp przez Radę Polityki Pieniężnej, co spowodowałoby zwiększenie kosztów finansowania i mogłoby niekorzystnie odbić się na zdolności części firm do jego spłaty.

Już w trzecim kwartale część banków zaostrzyła kryteria udzielania kredytów mieszkaniowych, ale jednocześnie złagodziła niektóre warunki klientom, spełniającym stawiane wymagania, między innymi obniżając pozaodsetkowe koszty finansowania. Bardzo podobnie postępowały wobec najbardziej wiarygodnych klientów ubiegających się o kredyt konsumpcyjny, obniżając także marże, godząc się na dłuższy okres kredytowania i wyższe kwoty zobowiązań. O ile bankowcy nie zamierzają w najbliższej przyszłości podwyższać wymagań dla kredytów hipotecznych, to planują zaostrzenie polityki w przypadku finansowania potrzeb konsumpcyjnych, najwyraźniej dostrzegając w tej kwestii pewne ryzyko, związane z rosnącym prawdopodobieństwem wcześniejszej podwyżki stóp procentowych.

Roman Przasnyski
Główny Analityk GERDA BROKER

RRSO co to jest i czy pomaga przy kredycie?

Mężczyzna biznesmen z teczką idący z pracy.

Nie wiem czy zauważyliście, ale ostatnio w każdej reklamie kredytu gotówkowego czy pożyczki pojawia się informacja o RRSO. Niby była ona podawana zawsze (z reguły w przypisie), ale teraz jest prezentowana jawnie i głośno. Tak – to wymóg nowej ustawy w prezentowaniu produktów finansowych (kredytowych). Co to jest RRSO i czy może nam pomóc?

Definicja RRSO

Na początku zdefiniujmy sobie czym jest RRSO? Jest to skrót rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Pełna definicja brzmi:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO, ang. Annual percentage rate) – całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

Jak się okazuje nowa ustawa wchodząca w życie 22 października 2017 roku nakazała firmom pożyczkowym oraz bankom, jak również wszystkim pośrednikom kredytowym promującym pożyczki informowanie swoich potencjalnych klientów o koszcie pożyczki.

Dzięki RRSO można poznać jaki będzie całkowity koszt pożyczki, czyli ile tak naprawdę musimy oddać, gdy pożyczymy określoną kwotę. RRSO podawane jest dla przykładu reprezentatywnego, więc jeżeli wnioskujesz o inną kwotę niż taki przykład (przykład to z reguły pożyczka na 2000 zł) – rrso może się różnić.

Dobrze jest szukać pożyczek z jak najniższym RRSO

Warto jednak szukać takich pożyczek, które mają ten wskaźnik najniższy. Są na rynku oferty ze wskaźnikiem 0. Czyli RRSO 0% – to są pożyczki darmowe. To bardzo atrakcyjne oferty – bo jeżeli oddasz zobowiązanie w terminie i spełnisz wszystkie warunki, nic nie zapłacisz.

Poniżej przedstawiamy kilka miejsc gdzie znajdziesz pożyczki z których dobrze jest obecnie skorzystać, są tam również wartości RRSO:

NaChwilke.pl – lista dobrych pożyczek online oraz ranking

Kasiorka24.pl – chwilówki 24h, dostępne online całą dobę

szybkanowapozyczka.plpożyczki nowe, chwilówki które dopiero pojawiły się na rynku

Podsumowując warto zwracać uwagę na RRSO, dzięki temu masz jasność oferty, jeszcze zanim ją wybierzesz. Oczywiście polecamy te z najniższym współczynnikiem, świadczy to o tym, że wszelkie opłaty są minimalne!